Leven van beleggen
Stelt u zich voor: uw vermogen groeit terwijl u geniet van het leven, zonder de noodzaak om te werken. Dit is mogelijk als u een ‘passief inkomen’ via beleggen realiseert. U ontvangt dan regelmatige inkomsten uit een zorgvuldig opgebouwde beleggingsportefeuille, zodat u in uw dagelijkse behoeften kunt voorzien. Met de juiste strategie optimaliseert u uw rendement en beheerst u de risico’s. Met onze expertise en beleggingsoplossingen leveren we graag een bijdrage aan de financiële onafhankelijkheid van onze cliënten.
Bij InsingerGilissen richten we ons op vermogens vanaf een miljoen euro. Maak kennis met ons en ontdek hoe het leven van beleggen ook u een zorgeloze en welvarende toekomst kan bieden.
Wat is rentenieren?
Rentenieren houdt in dat u kunt leven van het rendement op uw opgebouwde vermogen, zonder afhankelijk te zijn van een inkomen uit werk. Door doelgericht te beleggen en zorgvuldig vermogen op te bouwen, bereikt u een situatie waarin uw kapitaal voor u werkt. Dit geeft u de vrijheid om zelf te bepalen hoe u uw tijd besteedt - of het nu gaat om reizen, tijd doorbrengen met familie of nieuwe projecten starten. Voor velen is ‘kunnen rentenieren’ een belangrijke mijlpaal die financiële vrijheid biedt met de mogelijkheid om het leven volledig naar eigen inzicht vorm te geven. Bij beleggen spelen wel risico’s: u bent afhankelijk van de ups en downs van de financiële markten en kunt uw inleg (deels) verliezen.
Hoeveel geld heeft u nodig om te rentenieren?
Zoals gezegd, rentenieren is voor velen een aantrekkelijk doel, tegenwoordig zelfs al op jonge leeftijd. De benodigde hoeveelheid vermogen om te rentenieren hangt sterk af van uw gewenste levensstijl en uw financiële doelen. Hieronder vindt u een overzicht van de verschillende bedragen aan opgebouwd vermogen en de gemiddelde verwachte rendementsmogelijkheden die elk kapitaal kan bieden. Of u nu een bedrag van €500.000, €1 miljoen, €2 miljoen of zelfs €10 miljoen heeft, elk van deze bedragen geeft verschillende opties voor een zorgeloze toekomst met inkomen uit beleggingen. Al blijft bij beleggen natuurlijk altijd sprake van risico’s.
Rentenieren met €500.000
Met een vermogen van €500.000 kunt u beginnen met rentenieren, al past hier wel een bescheiden levensstijl bij. Dit bedrag kan bij een gemiddelde beursontwikkeling mogelijk voldoende rendement bieden om een basisinkomen te genereren. Door bijvoorbeeld te kiezen voor een strategie van dividendbeleggen of ‘passief’ beleggen in indexfondsen en ETF’s, kan dit vermogen een stabiel, zij het bescheiden, inkomen opleveren. Stel: de beleggingsportefeuille levert gedurende een jaar een gemiddeld netto beleggingsresultaat op van 6%, dan levert dat maandelijks €2500 bruto (voor belastingen) op.
Rentenieren met €1 miljoen
Met een vermogen van €1 miljoen heeft u meer opties. Dit bedrag kan een inkomen opleveren dat geschikt is voor een redelijk comfortabele levensstijl, zeker als u kiest voor beleggingen die een hoger rendement bieden, zoals aandelen met dividenduitkering. Met een goed beheer van uw financiën en een gespreide beleggingsportefeuille kunt u in veel landen genieten van een zorgeloos leven. Stel: de beleggingsportefeuille levert gedurende een jaar een gemiddeld netto beleggingsresultaat op van 6%, dan levert dat maandelijks €5000 bruto (voor belastingen) op.
Rentenieren met €2 miljoen
Een vermogen van €2 miljoen geeft u aanzienlijk meer financiële flexibiliteit. Met een goed gespreide beleggingsportefeuille en een zorgvuldige strategie kunt u hiermee een levensstijl financieren die vrij is van zorgen over onverwachte uitgaven. Een vermogen van deze omvang stelt u ook in staat om uw vermogen verder te laten groeien, terwijl u tegelijkertijd een ruim inkomen geniet. Dit is ideaal voor wie wil rentenieren in landen met hogere kosten van levensonderhoud of voor wie royale reismogelijkheden en luxe uitgaven wil opnemen in het budget. Stel: de beleggingsportefeuille levert gedurende een jaar een gemiddeld netto beleggingsresultaat op van 6%, dan levert dat maandelijks €10.000 bruto (voor belastingen) op.
Rentenieren met €10 miljoen
Met een vermogen van €10 miljoen kunt u genieten van een luxe levensstijl zonder enige financiële beperkingen. Dit bedrag biedt de mogelijkheid om te wonen waar u maar wilt en te genieten van de allerbeste voorzieningen, van luxe vakanties tot hoogwaardige medische zorg. Uw vermogen kan bij goed beheer blijven groeien, terwijl u ruim leeft van het inkomen dat uw beleggingen opleveren. Dit niveau van vermogen geeft u de vrijheid om uw levensstijl zonder concessies vorm te geven. Stel: de beleggingsportefeuille levert gedurende een jaar een gemiddeld netto beleggingsresultaat op van 6%, dan levert dat maandelijks €50.000 bruto (voor belastingen) op.
Vanaf welke leeftijd kunt u rentenieren?
De leeftijd waarop u wilt rentenieren heeft grote invloed op de hoeveelheid vermogen die u nodig heeft. Hoe jonger u begint met leven van uw vermogen, hoe hoger het benodigde bedrag vaak zal zijn, omdat uw vermogen een langere periode moet overbruggen. Hieronder vindt u een indicatief overzicht van de benodigde financiële planning per leeftijdscategorie.
Rentenieren vanaf uw 40ste
Als u op uw 40ste wilt rentenieren, heeft u een aanzienlijk vermogen nodig. Op deze leeftijd kan een beleggingsportefeuille van minstens €2 miljoen vereist zijn, afhankelijk van uw uitgavenpatroon. De reden is dat uw vermogen een lange periode – denk aan minimaal veertig jaar – inkomsten moet kunnen opleveren. Het is daarom belangrijk dat uw portefeuille niet alleen inkomen genereert, maar ook groeimogelijkheden heeft (kans heeft op koerswinst) om de inflatie te kunnen compenseren. Wel gaan bij beleggen risico en rendementskansen hand in hand: dus hoe hoger het mogelijke rendement, des te groter het risico dat ermee gepaard gaat.
Rentenieren vanaf uw 50ste
Wanneer u op uw 50ste besluit te rentenieren, is de benodigde som iets lager dan bij rentenieren op jongere leeftijd, al blijft een vermogen van €1 à €1,5 miljoen gewenst voor een stabiel inkomen. Met deze aanpak kunt u met een zorgvuldig beheerde portefeuille in uw behoeften voorzien zonder grote financiële risico’s te nemen. Gezien de inflatie en verwachte gezondheidszorgkosten blijft het belangrijk om uw beleggingen goed gespreid te houden om uitzicht op rendement te combineren met het dempen van risico’s.
Rentenieren vanaf uw 60ste
Op 60-jarige leeftijd heeft u wellicht voldoende aan een vermogen van €500.000 tot €1 miljoen, afhankelijk van uw levensstijl en pensioeninkomsten. Veel mensen hebben op deze leeftijd recht op AOW of andere pensioenuitkeringen, wat helpt om de druk op uw beleggingen te verlichten. Rentenieren op deze leeftijd vereist doorgaans een minder risicovolle beleggingsstrategie, zodat uw vermogen behouden blijft ondanks de ups en downs van de beurs terwijl u er comfortabel van leeft.
Beleggen voor pensioen
Beleggen kan er niet alleen voor zorgen dat u in uw dagelijkse behoeften kunt voorzien, maar kan ook een stevige basis bieden voor een comfortabel pensioen. Door vroegtijdig te beginnen met beleggen, kunt u lang profiteren van het rente-op-rente-effect, waardoor uw vermogen aanzienlijk kan groeien door de jaren heen. Vooral als u alle inkomsten uit uw vermogen herbelegt. Dit kan u helpen een comfortabel pensioen te realiseren, zonder volledig afhankelijk te zijn van overheidsvoorzieningen zoals de AOW. InsingerGilissen kan u begeleiden bij het opstellen van een beleggingsplan dat is afgestemd op uw pensioenbehoeften en risicoprofiel. Door een gediversifieerde portefeuille op te bouwen, spreidt u de – bij beleggen nu eenmaal altijd aanwezige – risico’s en vergroot u de kans op een stabiel en groeiend pensioenvermogen. Zo kunt u met vertrouwen uitkijken naar een financieel relatief zekere toekomst.
Op welke manier kunt u leven van uw vermogen?
Er zijn verschillende beleggingsstrategieën waarmee u ernaar kunt streven dat u kunt leven van uw vermogen. Of u nu kiest voor dividendbeleggen, ‘passief’ beleggen (in indexproducten) of andere manieren, het is belangrijk een aanpak te kiezen die past bij uw financiële doelen en risicobereidheid. Op onze webpagina over beleggingsstrategieën kunt u meer lezen over verschillende manieren om rendement te realiseren. Drie ervan lichten we hier uit.
Dividendbeleggen
Dividendbeleggen richt zich op beleggen in aandelen van bedrijven die regelmatig een deel van hun winst uitkeren aan hun aandeelhouders in de vorm van dividend. Deze strategie biedt beleggers een stabiele inkomstenstroom, die kan worden herbelegd voor extra groei of gebruikt kan worden als ‘passief inkomen’. Het is een aantrekkelijke optie voor beleggers die op zoek zijn naar voorspelbare en regelmatige inkomsten en waarde hechten aan de financiële stabiliteit van bedrijven met een consistent dividendbeleid. Al kan het dividendbeleid van bedrijven altijd wijzigen en kunnen ook de koersen van dividendaandelen dalen op de beurs.
Passief beleggen
Passief beleggen is het beleggen in indexfondsen of ETF’s: beleggingsinstrumenten die de prestaties van een specifieke marktindex volgen, bijvoorbeeld de AEX-index. In plaats van actief te proberen de markt te verslaan door individuele aandelen te selecteren, volgt deze strategie de brede markt en ‘repliceert’ (kopieert) de beheerder de samenstelling van de index. Dit minimaliseert de kosten en het risico vergeleken met actief beheer, terwijl beleggers profiteren van het langetermijnrendement van de betreffende ‘brede’ markt (de index). Passief beleggen is ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudige en kostenefficiënte manier om hun vermogen te laten groeien zonder de risico’s en kosten van actief vermogensbeheer.
Andere optie: vastgoed
Naast dividendbeleggen en passief beleggen in aandelen of obligaties kunnen beleggers ook vastgoedbeleggingen overwegen als ze willen beleggen voor hun pensioen straks, of voor inkomsten nu. In vastgoed kunnen beleggers ‘direct’ investeren door zelf vastgoedobjecten aan te kopen en dat te verhuren, waarbij de huurpenningen kunnen zorgen voor een relatief stabiele inkomstenstroom. Maar daar kleven ook nadelen aan. Om te beginnen moet vastgoed worden beheerd en onderhouden. Dat kost tijd, kennis en geld, al kunnen professionele vastgoedbeheerders uitkomst bieden. Ook is de fiscale behandeling van ‘direct’ vastgoed in Nederland minder aantrekkelijk geworden de afgelopen jaren. Een ander mogelijk nadeel kan zijn dat het tijd en moeite kost om het vastgoed van de hand te doen als u er weer vanaf wilt. Als in vastgoed wordt belegd via beursgenoteerde vastgoedfondsen of via vastgoedmaatschappijen met fiscale voordelen (zogenoemde REIT’s: real estate investment trusts), geldt dit bezwaar niet. De beleggingscategorie vastgoed kan een stabiele stroom inkomsten leveren. Maar wij bepleiten uit oogpunt van risicobeheersing een brede spreiding over beleggingscategorieën en kennen vastgoed slechts een beperkte positie toe in de beleggingsmix (assetallocatie) van onze vermogensbeheerstrategieën: maximaal 5% à 10% afhankelijk van het risicoprofiel. Meer over de invulling van de assetallocaties van onze risicoprofielen vindt u op de pagina over risicoprofielen.
Hoe kan een vermogensbeheerder u helpen met het leven van uw beleggingen?
Een vermogensbeheerder kan een essentiële rol spelen bij het optimaliseren van uw beleggingsportefeuille, zodat u comfortabel kunt leven van uw beleggingen. InsingerGilissen, met haar twee eeuwen ervaring en samenwerking met de beste experts en grootste vermogensbeheerders, is bij uitstek geschikt om u te adviseren over de voor u meest geschikte beleggingsstrategie. Door te beginnen met een grondige analyse van uw financiële situatie, risicobereidheid en langetermijndoelen, kunnen wij een op maat gemaakt beleggingsplan opstellen. Dit plan kan variëren van defensieve beleggingen met stabiele inkomstenstromen tot meer dynamische strategieën die gericht zijn op kapitaalgroei. Het doel is een evenwichtige portefeuille te creëren die zowel aansluit bij uw huidige financiële behoeften als u toekomstige zekerheid biedt. Als cliënt van InsingerGilissen kunt u erop vertrouwen dat uw beleggingen uiterst deskundig worden beheerd, zodat u met een gerust hart kunt rentenieren. Bovendien kunt u dan van alle voordelen genieten van private banking bij ons, zoals een vaste Client Advisor voor al uw vragen op financieel en beleggingsgebied, een Private Plan waarin we scenario’s voor uw financiële toekomst uitwerken. Ook kunnen we u – als u wilt - administratief ontzorgen. Want heeft u geen tijd of gewoon geen zin in uw administratie? Met onze Shoe Box-service draagt u die zorg aan ons over.
Belasting op sparen en beleggen
Bij het leven van uw beleggingen is het raadzaam om rekening te houden met de belasting op sparen en beleggen om niet voor verrassingen komen te staan. In Nederland wordt het vermogen dat u bezit, zoals spaargeld en beleggingen, belast in box 3 van de Inkomstenbelasting. Tot 2023 hanteerde de Belastingdienst een fictief rendement maar met ingang van 2024 worden de werkelijke rendementen gebruikt voor de aanslag. Voor 2025 geldt bijvoorbeeld een belastingtarief van 36% over het voordeel dat u volgens de fiscus heeft behaald op spaargeld, beleggingen en overige bezittingen. Dat voordeelpercentage wordt ieder jaar vastgesteld voor zowel spaartegoeden als beleggingen, voor zover dit boven de vrijstelling valt. Het voordeel van spaartegoeden is vastgesteld op 1,44% en op beleggingen op 5,88%. InsingerGilissen geeft geen belastingadvies maar kan u wel helpen om uw beleggingen te optimaliseren, zodat u zorgeloos kunt genieten van uw belegde vermogen. Meer informatie vindt u op de website van de Belastingdienst.
Recht op AOW?
Bent u 67 of ouder, dan heeft u mogelijk recht op de maandelijkse pensioenuitkering vanwege de Algemene Ouderdomswet (AOW). De AOW is een basispensioen van de overheid voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt. Het recht op AOW is afhankelijk van het aantal jaren dat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt tussen uw 15e verjaardag en de AOW-leeftijd. Voor elk jaar dat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt, bouwt u 2% van het volledige AOW-pensioen op. Het AOW-pensioen kan een aanvulling zijn op de inkomsten uit uw beleggingen, waardoor u een stabieler en zekerder inkomen heeft tijdens uw pensioen. InsingerGilissen kan u adviseren over hoe u uw beleggingen en AOW-uitkering optimaal kunt combineren om uw financiële doelen te bereiken.
Ontdek uw mogelijkheden in een gesprek met ons
Wilt u van gedachten wisselen over leven van beleggen? Waar u ook woont in Nederlaand, onze kantoren zijn nooit ver weg. U kunt ons bezoeken in Amsterdam, Groningen, Eindhoven Rotterdam, Den Haag en Zwolle.